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      中國金融支持低碳經濟發展的問題與完善
      發布時間:2020-12-07

        摘    要: 近年來,我國積極發展低碳經濟,已取得了顯著性突破,但還存在制度體制不完善、金融機構參與度不夠、低碳項目融資渠道不暢等問題。本文通過分析碳排放交易市場發展現狀和碳金融業務的發展現狀,探討金融支持低碳經濟發展面臨的問題,有針對性地提出完善碳金融支持的政策體系,提高各類金融機構的參與度,開拓多類型的低碳融資渠道和方式對策。

        關鍵詞: 低碳經濟; 碳金融; 金融對策;

        一、引言

        隨著經濟的飛速發展,中國已成為世界第二大經濟體,中國經濟高速增長不僅帶來了美好生活,也帶來了能源消耗量的快速上升。截至2018年,中國碳排放總量已超過100億噸。碳排放量過多也帶來了全球變暖、海平面上升等氣候問題,這將影響中國未來的經濟發展。目前,低碳經濟己經成為全球經濟發展的主要趨勢,低碳經濟的不斷發展,正在不斷改變金融業的格局,金融業在支持低碳經濟的發展方面也正在積極完善業務規則,探索建立新時代碳金融長效機制。在新時代的背景下,我們要全面貫徹新發展理念,堅持可持續發展戰略,實施低碳經濟發展模式,最終實現我國經濟與自然和諧發展。

        二、我國金融支持低碳經濟發展的必要性

        (一)能促進我國產業結構調整和經濟可持續發展

        黨的十九大報告指出,“經過長期努力,中國特色社會主義進入了新時代,這是我國發展新的歷史方位”。我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段,正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,要堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,牢牢抓住供給側結構性改革主線,結合我國經濟發展新實踐和新發展理念,步步為營推進經濟轉型。金融業作為經濟發展中的重要中介,在推進經濟高質量發展中有著舉足輕重的地位。金融包括金融主體、金融市場和金融產品。金融主體充當信用媒介,為產業發展提供直接或間接的融資,促進產業經濟的改革。金融市場為結構性改革提供融資和交易的場所,同時為碳交易提供場所。通過不斷創新,開發出綠色金融融資產品,提高融資效率,促進供給側結構性改革。金融深化改革,調整產業結構,升級產業鏈,調整能源結構,由高能源消耗向低能源消耗轉變,促進我國經濟高質量可持續發展。

        (二)有助于提高我國金融機構經濟效益和社會效益

        低碳經濟的發展在實現經濟產業結構調整的同時,也擴大了經濟的總量,也會增加金融業的盈利水平。隨著中國全國碳市場在2017年底的啟動,預計將納入超過30億噸的碳排放,一舉超越歐盟成為全球最大的碳市場。截至2019年3月,中國碳交易量達到166400萬噸,比2018年增加13%;交易總額達到360486萬元,交易額增加15%。碳交易量和交易總額不斷增加,其碳交易和咨詢業務等收入也不斷地增加。世界銀行預測,到2020年,碳交易以及咨詢業務活動所獲得的收入就可能高達15億美元,金融機構的經濟效益將不斷提高。同時,隨著全球在氣候環境問題上形成共識,金融機構支持低碳經濟的發展,促進低碳項目的開發,最終實現溫室氣體的減排,能夠產生十分積極的社會效果,增強金融機構的名譽度,增強社會各個行業的節能減排、低碳發展的社會意識。
       

      中國金融支持低碳經濟發展的問題與完善
       

        (三)有利于推動我國金融機構金融創新

        實現我國經濟結構由“高速”向“高質量”,“高碳”向“低碳”的轉型過程中,金融機構要扮演好的重要角色之一就是做低碳金融服務的“創新者”。目前,我國傳統金融機構普遍存在同質化競爭的現象,創新能力相對較弱,而低碳經濟相關業務作為一項全新的業務,客觀上也要求金融機構在控制風險的前提下,創新業務運作方式,開發新的綠色金融工具。因此,“低碳經濟“發展也為相關金融機構提供了創新發展的機遇,隨著發展低碳經濟的目標日漸成熟化,越來越多的金融機構、企業甚至私募資本涉足碳金融領域,這對金融機構提升創新能力是一個加速器。當然,金融機構通過不斷地創新可以提高其利潤和競爭力,高利潤也會刺激同類創新,這樣就會形成良性循環,從而促進低碳經濟不斷發展,金融機構通過金融創新將更好地滿足社會的需求。

        (四)能提升我國金融機構環保社會責任感

        金融機構的社會責任,是價值觀和企業文化的重要體現。金融機構在追求經濟利益的同時,認真履行對社會及公眾所承擔的責任和義務,有利于提升金融機構形象,樹立良好的品牌和信譽。因此,金融機構發展不僅要關注數據指標,而且要關注社會指標。堅持經濟效益和社會效益的統一是金融機構實現可持續發展的核心戰略。但是在實際的實施過程中,金融機構往往會因為追求利潤的最大化而忽視了應該履行的社會責任,比如說,近年來我國“兩高”企業的不斷擴張需要資金支持,銀行為增加利潤和控制風險,就會給其貸款;對于小型科技公司,由于利潤低、風險高,銀行處于資金安全的考慮就不給予資金支持,這些低碳高新產業的發展就會受到一定限制。在國家大力強調節能減排、保護環境,金融機構應當進一步支持國家產業政策扶持發展的優勢行業,積極開展綠色信貸,支持低碳經濟的發展,為建立環境友好型、資源節約型社會做出應有貢獻。

        三、我國金融支持低碳經濟發展的可行性

        (一)國家政策的重視和扶植是金融支持低碳經濟發展的動力

        黨的十九大報告指出,要貫徹新發展理念,建設現代化經濟體系,并將其作為新時代堅持和發展中國特色社會主義的基本方略之一。我們必須用科學的思路和方法來指導經濟工作,用新發展理念引領發展行動,推動我國經濟高質量發展。高質量發展要以綠色為底色,堅持綠色發展方向,樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”“保護生態環境就是保護生產力、改善生態環境就是發展生產力”的理念,努力構筑“綠色治監、綠色產業、綠色生活”的“三位一體”體系。為了督促金融機構貫徹落實新發展理念,支持低碳經濟發展,政府出臺了《節能減排授信工作的指導意見》《關于構建綠色金融體系的指導意見》等一系列政策措施。國家政策的重視與大力扶植,為金融更好地支持低碳經濟的發展提供了重要的動力。

        (二) 金融服務支持能為低碳經濟發展提供保障

        《巴黎協定》中要求,推進世界經濟低碳轉型,加快低碳經濟建設。發展低碳經濟很重要的一個措施就是促進低碳技術創新,提高能源效率,而低碳技術涉及到的領域包括一些新能源技術以及對現有能源技術的改造、相關節能減排項目,建設低碳技術相關基礎設施需要投入巨額資金,單靠企業自身是難以完成,政府也難以解決如此巨大的融資需求,此時則需要金融業提供資金幫助,尤其需要商業銀行的信貸資金去填補需要的資金缺口。除此之外,與低碳經濟相關的碳交易市場涉及到很多領域的專業知識,中國目前雖然碳排放市場規模不斷地壯大,但還是有些企業對該項目的認識不夠,未能參與其中。因此,金融機構具備專業人才優勢,應當為企業提供碳金融咨詢服務,還可以利用國際業務和投資銀行方面的優勢,為企業聯系潛在的買家,為碳交易各方提供服務,保障碳交易持續開展,促進低碳經濟的發展。

        四、我國金融支持低碳經濟發展的現狀

        (一)我國碳排放交易市場發展現狀

        我國開展碳市場業務主要是清潔發展機制(簡稱CDM)項目,該項目的發展可以反映出我國碳排放交易市場的發展狀況。

        1.中國CDM項目的進展。

        截至2017年,我國簽發核證的減排量占所有項目簽發總量的76%,居世界第一,由此推斷,中國獲得了CDM項目的大部分碳收入,將有利于我國低碳項目的開發和利用,從而促進我國低碳經濟的發展。在七大交易試點中,批準CDM項目的數量相比較少,最多的是湖北試點,批準數量多的省市區分別是四川,云南,內蒙古和甘肅四個省區,說明我國碳交易點向其他省區逐漸擴展,不斷走向全國,碳市場交易發展走向成熟。

        發改委對新能源和可再生資源的項目批準最多,占批準項目的59%;對節能和提高能效項目批準數目較多,占12%。這些數據體現國家對可再生資源的重視,通過可再生資源來替代石油、煤炭等一次性能源,通過CMD的發展來促進我國低碳經濟的發展。

        2.中國碳排放權交易試點。

        我國碳排放權交易試點目前有30個,但發展最具代表性、最有研究價值的主要是北京、天津、上海、重慶、湖北、廣東及深圳碳排放權交易試點。經過5年試點,從交易額來看,截至2018年底,我國碳排放交易額總數超過110億元,其中累計交易額最多的是湖北碳排放交易所,占比67%;其次是深圳碳排放交易所,交易額占比13%:天津碳排放交易所和重慶碳排放交易的交易額占比相對較小,僅各占2%。

        通過2018年主要碳排放交易市場交易價格(圖1)的匯總,除了碳交易量比較小的天津和重慶外,其余5個個交易所的價格基本保持在22元/噸左右,交易價格最高的是北京碳排放交易所,達到52.72元/噸。

        根據國家發改委統計估算,300元/噸的碳交易價格才是能夠發揮低碳綠色指引作用的價格,目前我國主要的幾個碳交易所的平均成交價格僅為22元/噸,因此,按照發改委所估算的標準來衡量,我國碳金融市場規模還有超過10倍的發展空間,發展潛力巨大。

        (二)我國碳金融業務發展現狀

        中國參與碳金融業務主要包括綠色信貸業務、綠色保險業務以及綠色證券業務。

        1.綠色信貸業務。

        2007年,我國提出綠色信貸政策,筆者通過國內21家銀行2013年上半年至2017年上半年間的綠色信貸數據來分析其發展現狀。

        21家銀行的綠色信貸余額從2013年的5.25萬億元增長至2017年上半年的9.02萬億元,年均增長14.36%,稍微高于整體金融機構貸款增長率(13.7%)。近五年來,21家銀行的綠色信貸占金融機構整體貸款的比重穩定在7%以上。從整體來看,我國綠色信貸規模穩中有增,發展規模不斷擴大。

        2.綠色證券業務。

        2018年,中國的綠色債券發行總量一直在增長,發行的債券種類已經多樣化,其中發行規模最大的是綠色金融債券,其次是綠色企業債券。從發行人的角度來看,銀行是發行綠色債券的主體,公共事業次之。總體上,中國綠色債券市場穩步發展,綠色債券發行規模持續擴大,非金融企業參與度進一步提高。

        3.綠色保險業務。

        綠色保險,又稱環境污染責任保險,是一種以公司對污染事故給第三方造成的損害的責任為基礎的保險。

        圖2 2006-2015年我國環境污染責任保費收入、承保金額與環境污染損失額分布圖

        圖2 2006-2015年我國環境污染責任保費收入、承保金額與環境污染損失額分布圖

        數據來源:中國銀保監會。

        圖2中可以看出,保費收入和承保金額逐年增加,這在一定程度上說明綠色保險得到了一部分企業的認可。從橫向上看,保費收入遠低于承保金額,這說明綠色保險業務發展積極性有待提高。同時,從圖中可以明顯看出我國因環境污染造成的損失數額巨大,而且呈現出逐年遞增的趨勢,發展環境污染責任保險極有必要。因此,我國環境污染責任保險的發展狀況不容樂觀,需要不斷完善。

        五、我國金融支持低碳經濟發展面臨的問題

        (一)政策體制建設不完善

        盡管我國已經建立了全國碳排放交易所,但相關的法律制度還是不夠完善,關于綠色信貸的法律也僅有《綠色信貸指引》《中國證監會關于支持綠色債券發展的指導意見》,有關綠色保險的法律規定僅有《民法通則》與《環境保護法》中的一些條款。法律法規是所有新事物發展的重要保障,對于低碳經濟的發展來講,法律體系不健全會增加金融機構在開展碳金融過程中的政策和法律風險,增加金融機構風險識別決策的難度,抑制金融機構對低碳項目的參與度。

        (二)國內金融機構參與不足

        我國金融機構介入碳金融市場主體以銀行,證券公司,保險公司為主,占總體的90%以上,基金公司、期貨公司參與度相對低,合起來占總體的8%,其他金融機構參與度不到2%,說明我國參與低碳經濟的金融機構集中且參與不足。同時,金融機構對于碳金融市場運作模式、風險管理等方面認識不足,主要體現在銀行體系向低碳經濟主體傾斜的綠色信貸業務、綠色信貸占比均高達90%。從現狀分析可以看出,金融機構參與碳金融市場主要是通過CDM項目,但由于CDM項目審批條件要求較高,審批過程相對復雜,注冊成功率較低,金融機構參與CDM項目難度加大,抑制了金融機構參與碳金融市場的積極性。

        (三)低碳項目融資渠道不暢

        從現狀分析中,可以看出我國綠色信貸業務規模不斷增加,綠色債券發行規模也不斷增加,但是金融業對低碳經濟的信貸支持力度還不夠。雖然國家大力提倡企業開展綠色信貸業務,但商業銀行為了保持自己的盈利性,降低經營風險,便會減少對項目的貸款,間接渠道就會受阻。發行綠色債券的標準比較高,非金融機構往往達不到要求的相關標準,使得非金融機構融資成本增大,直接融資渠道受阻。

        六、我國金融支持低碳經濟發展的對策建議

        (一)完善碳金融支持的政策體系

        通過立法形式確定綠色融資的約束性指標,并逐級分解到金融機構和重點企業,確立完善的監管體系,制定有關風險等級評定的具體標準,劃分企業的風險類別,根據風險等級的不同進行差異化授信,降低金融機構的風險。通過立法形式規范對碳金融交易市場的監管,對于違法交易行為嚴懲,營造出良好的碳金融市場環境。此外,政府應當健全激勵機制,大力支持金融機構進行碳金融創新,增加金融機構參與度。完善的政策體系為碳金融發展提供重要的保證,為我國碳金融市場走向國際化提供強有力支撐。

        (二)提高各類金融機構的參與度

        金融機構應當順應全球經濟發展趨勢,抓住機遇,將經濟發展模式轉變為“低碳”發展。銀行要順應時代要求,積極開展綠色信貸業務,為低碳項目提夠資金支撐。過度依賴銀行貸款會增加資金的使用成本,公司可以利用發行股票或債券來籌集資金,降低資金成本。證券公司利用自身的優勢,為公司發行證券提供保薦與承銷,利用IB業務為客戶提夠中間服務,增加融資渠道;保險公司可以為低碳項目提供保險,為項目提供保障,降低投資風險;同時,政府要積極增加和鼓勵期貨公司、信托公司和其他金融機構的參與,提高碳融資的多樣化程度。

        (三)開拓多類型的低碳融資渠道和方式

        低碳產業發展的經營模式相對新穎,需要大量的資金做支撐,有必要大力探索各類融資渠道和融資方式,政府應當鼓勵支持主板、中小板、創業板和科創板上上市公司積極開展低碳業務,發展低碳經濟,并提供強大的資本支持。政府也可以通過降低上市標準和發行債券標準來鼓勵公司上市和發行債券來開展低碳業務。同時,節能減排企業可以發行企業債券、中長期票據和短期融資券等,以獲得債券市場的資金支持,雄厚的資金支持可以擴大碳金融市場規模。

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